Čtení LV: Co to je a jak ovlivňuje vaši hypotéku a finanční plánování

When you apply for a mortgage in the Czech Republic, one number decides more than your salary or credit history: čtení LV, poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti, který určuje, kolik banka vám půjčí. Also known as LTV, it’s the silent gatekeeper between your dream home and a rejected application. If you’ve ever wondered why your bank said "no" even though you have a steady job, the answer is likely hiding in this single percentage.

Čtení LV není jen číslo na papíře. Je to hypoteční limit, právně stanovený horní práh, který určuje, kolik může banka půjčit vzhledem k hodnotě nemovitosti. V roce 2025 ČNB stanovuje pro většinu kupců limit 90 % — to znamená, že pokud si chcete koupit byt za 5 milionů korun, můžete požádat o nejvýše 4,5 milionu. Zbytek musíte mít našetřený. Pokud máte jen 10 %, ale chcete půjčit 95 %, banka vám odmítne hypotéku — bez výjimek. Toto pravidlo platí pro všechny, ať už jste první kupci nebo přestěhováváte se z většího domu.

Čtení LV také ovlivňuje výše úvěru, konkrétní částku, kterou banka připraví k výplatě, a tím i vaši měsíční splátku. Nižší LTV znamená nižší riziko pro banku — a to se přímo promítá do nižších úroků. Některé banky nabízejí o 0,5 až 1 % nižší úrok, pokud máte LTV pod 70 %. To může ušetřit desítky tisíc korun během celé doby splácení. Na druhou stranu, pokud se snažíte dosáhnout LTV 90 %, budete často platit vyšší úroky, musíte přidat pojistku nebo splácet déle.

Co se týče ČNB hypotéky, pravidla, která stanovuje Česká národní banka pro celý trh hypoték, jsou jasná a neustále se sledují. V roce 2025 nebyla pravidla o LTV měněna — ale přísnější kontrola příjmů a zdrojů financování znamená, že i malé chyby v přípravě dokumentů mohou vést k odmítnutí. Nejde jen o to, kolik máte na účtu. Banky kontrolují, odkud peníze pocházejí, zda máte stabilní pracovní poměr, a jestli jste v minulosti měli problémy se splácením.

V našich článcích najdete přesné informace o tom, jak se LTV počítá, jak se liší mezi jednotlivými bankami, a jak si můžete zvýšit šance na schválení i při vysokém LTV. Najdete zde i konkrétní příklady, jak lidé z Brna a okolí dosáhli hypotéky s LTV 90 %, jak si vybrali správný typ úvěru, a co dělali jinak než většina. Nejde o teorii — jde o reálné případy, reálné čísla a reálné kroky, které vás přivedou k domu.